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佐野吉美

1966年生まれ。
95年より経営コンサルタント会社㈱経営クリニックを開業。同社の代表取締役を務めながら名古屋の税理士法人ブレインバンクにて統括部長を兼任中。最近は経営者の視点から必要とされる社会人向けのブラッシュアップ講座を開講。

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[2012-07-13 19:44:52]

資産形成はバランスチェックから
今回は年度ごとに行う資産&負債のバランスチェックです。
方法は簡単、毎年、決まった日に自分や一家の資産と負債を書きだすだけ。
私は大晦日に行っていますが、お誕生日や結婚記念日など、忘れない日に行うことをお勧めします。というのも、継続して初めて効果が出る方法だからです。

みなさんがお持ちの資産は、現金や預金、不動産に自動車などの動産が一般的でしょう。
これに保険、株式や債券などの金融資産、金などの現物資産がいくらあるのか書きだします。土地建物や自動車などは「今売ったらいくら」、保険は「解約返戻金」で換算して下さい。死亡保険金などの受取保険金は除外します。

負債はこれらの資産を購入する際のローンなどが一般的。カードローンや住宅ローン、自動車ローンなどです。
もちろん、望ましいのは資産が多くて負債が少ない状態です。ローンの方が圧倒的に多い場合は要注意。早めに軌道修正された方がいいと思います。

資産と負債を具体的に書きだしてみると、多くの発見があります。
例えば、住宅ローンは金利の支払いばかりで元金の返済が少ない。現預金を貯めるより、繰り上げ返済した方が得だとか、自動車は下取りの時に価値が大きく減るなどです。


【資産価値チェック】
購入資産の目減り分が、自分にとって納得のいくものかどうかを判断します。購入した資産の価値が上がるならば問題ありません。

【分散チェック】
書きだした現預金・動産や不動産・投資資金などのウエイトをチェックします。当初はバランスよく分散することをお勧めします。これは各資産の暴落リスクに備えるためです。

【増減チェック】
昨年より資産が増えているかをチェックします。減少しているなら理由を明らかにして修正を行います。増加している場合は、目標額へ達しているかをチェック。

チェックを何年も続けていると、自分の資産や負債の状況がよくわかり、何のためにお金を貯めているかも明確になります。闇雲に銀行だけへお金を預けても、超低金利時代には不利。様々な手法があることを知るよい機会に繋がると幸いです。
次回はリスク&リターンについてお話したいと思います。

投稿者:佐野吉美 |テーマ:ブラッシュアップ | Comment:0件

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