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佐野吉美

1966年生まれ。
95年より経営コンサルタント会社㈱経営クリニックを開業。同社の代表取締役を務めながら名古屋の税理士法人ブレインバンクにて統括部長を兼任中。最近は経営者の視点から必要とされる社会人向けのブラッシュアップ講座を開講。

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[2013-02-18 13:17:17]

資産形成は計画&実践
2013年もすでに1ヶ月半が終わりました。
皆さんは年末年始に立てた目標に向けて行動されていますか。

私は年初に予定外の出来事が起きて全てのスケジュールが狂いました。
こんな突発的なこともあるのが人生。

この様に思い通りにならない世の中で「安心」「安定」した資産を持続的に形成するにはどうしたらよいのか。
これを実現するには3つの鉄則があります。


◆鉄則その1:定期的に現状分析を行う

第2回「資産形成はバランスチェックから」をご参照下さい。
具体的なバランスチェックの項目をあげています。



◆鉄則その2:明確な目標と期日を定める

第3回「資産形成におけるリスクとリターン」をご参照頂きながら、ご自分の望む資産形成プランを立てます。

目標は、「どんな資産を」「いつまでに」「いくら」貯めると決めるだけです。



◆鉄則その3:目標実現へ向かって計画を練ったら即実践!

これが第4回の本題です。

私自身の具体的な事例をあげてみます。

趣味の1つがお散歩です。5年前にヒマラヤへ行った際、エヴェレストやローツェ、アマダムラムといった8000m峰を眺めながらのお散歩ときたらもう、たまりません。

あまりに素晴らしい所なので、またいつか…と思っていたら、3年後に6120mのアイランドピークへの登山が決定!
  
しかしキャラバンの費用は一人70万円。
あと34ヶ月で貯めなければ行けません。

単純計算で毎月20588円。
さて、収入は上がらないし生活に余裕はない。
しかし出来る限り若いうちに行かないと登頂は難しくなる一方。

何とか捻出できないか、我が家の家計を徹底チェックしてみました。
見直しの順番は、毎月出て行く固定費と金額の大きな支出から行います。


まず切り込んだのは値上がりした光熱費。
契約電流を10アンペア―下げるだけで月に200~250円の節約(電力会社によって異なります)。
待機電力は電気代の10%ほどなので、普段使わない部屋のブレーカーを落とし、家電の電源を待機電力スイッチ付きの3~5口タップへ変更。
これで月に1200円ほどの無駄をカット出来ました。

ガス代、水道代の節約は一定の割合で近所のスーパー銭湯を利用することにしました。
回数券会員になり、特定日の割引や様々な特典を組み合わせると、毎日の自宅入浴より安くなったのです。
地域性や施設の有無もあるので一概に言えませんが、大きな湯船に浸かる楽しみを増やして月に800円も浮くとは驚きでした。


住宅ローンの見直しはとても大きな節約ですが、我が家はすでに終わっているので今回は足しになりません。
機会があれば住宅ローンの節約術を公開します。


そこで手をつけたのが保険と年金です。
私自身が保険知識のプロなので、無駄な保険に加入しているつもりはありませんでした。

しかし高度先進医療特約を付加し、無駄な死亡保障と特約を整理・解約・減額、利回りの高い保険を払い済みにしたり、終身保険を100歳定期へ切り替えたり。
掛け捨て保険の見直しや利回りの下がった保険会社の個人年金を解約してファンドへ移行など。

最新の特約を付けて毎月16000円の改善。



日本人の多くは貯蓄型保険が好きですし、お任せという方が多いです。
しかし低金利時代に加入した保険や年金で運用を行えば、老後に悲しい現実が待っています。
保険はあくまで必要保障と割り切り、運用は信頼のおける貯蓄商品へ切り替えるのも一手。
FPや代理店などにお願いすると見直しを行って下さいます。


次に切り込んだのは食費や日用品の見直し。
と言っても、スーパーの特売やクーポンチェックではありません。
お米を除いた買い物をすべて徒歩へ変えただけ。

人ひとりが持てる物量に個人差はありますが、徒歩での買い物は効果絶大でした。
歩いて持ち帰るのでカートは使いません。
重いのは嫌ですから買い物かごへ入れるのは、今、本当に必要なものだけになります。

お陰で衝動買いはゼロ!
それに加え食品廃棄物もゼロに、ゴミの減量にもなりました。

3か月ほど実践していますが、月に15000円以上の節約になっています。

最近はダンベル代わりに買い物袋を上げ下げしながら歩いているので、筋力や体力もつく上、ダイエットにも。
少し変な人に見えるでしょうが、もう止められません。


結局、20588円だった節約目標が33000円以上に。

そもそもヒマラヤへ行くのが資産形成なのかと思われるでしょうが、私にとっては何物にも代えがたい資産です。


みなさんにとって形成したい資産は何でしょう。
人によって異なるでしょうが、みなさんの夢が実現する一助になれば幸いです。

投稿者:佐野吉美 |テーマ:ブラッシュアップ | Comment:0件

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